境外卡、多币种与 DCC

一张境外卡付款时发生了什么

从柜台看，没有任何不同：挥卡、授权通过、交易完成。底下变的是一件事：这张卡是在新加坡以外发行的，于是这笔交易落进了另一个成本档。这个档由卡组织设定，不是您的服务商设的，这也正是两家一模一样、费率也一样的店铺，成本却能明显不同的原因。

对访客很多的商户来说，实际后果是：您的实际费率高出报价费率的幅度，会比本地客源的商户更大，而且再怎么谈也去不掉这条地板。能谈的是它上面那层加价，那是一个小得多的数字，值得单独弄清楚。

如果您用的是打包费率，这件事按设计就是您看不见的；一个数字罩住所有卡。当简单比透明更值钱时这没问题；而当访客在您客源里占比很大且还在上升时，它并不合适。

无论如何，您拿到的都是新币

一个常见且代价不小的假设是：收了境外卡就会结出外币。并非如此。新加坡的商户账户以新币结算，变的是这笔交易的成本，不是到账的币种。

Uniweb Pay 的情况：以新币结算，T+1 批次，所有渠道同一批次。如果一门生意确实需要持有或收取另一种货币，那属于银行安排而不是收单安排；弄清自己要的是哪一种，是值得的。

DCC 究竟是什么

动态货币兑换，是境外持卡人有时会在终端上看到的那个选择：用新币付，还是用您自己的货币付。如果他选了自己的货币，换算就在成交那一刻、按这条链路上设定的汇率完成；而不是稍后由他自己的银行、按银行的汇率完成。

它是作为一项收入分成推荐给商户的；这也是对「为什么会有人向您推荐它」最诚实的说明。支持它的理由是：确实有一些旅客更愿意看到一个熟悉的数字。反对的理由同样值得直说：

• 终端上给出的汇率常常比顾客自己银行的差，而有经验的旅客知道这一点。
• 它在柜台上多加了一个决定，而且发生在双方都不想做决定的语言和时刻。队伍会变慢。
• 觉得自己被引导到一个差汇率上的顾客，不会去投诉卡组织，他会去说您这家店。

在有 DCC 的地方，它受披露要求约束：必须给顾客一个真实的选择，顾客必须能够用当地货币支付。让店员替顾客做这个选择的商户，就是那个会产生投诉的版本，不管终端被配置成什么样。

该问的四个问题

无论您做不做 DCC，访客占比高的商户在签任何东西之前，都应该拿到这四个问题的答案：

1. 这份报价怎么处理境外发卡？是打包成一个费率，还是分开？如果是打包，它是基于什么样的卡种结构算出来的？如果是基于本地结构，那它撑不过与您真实客群的第一次接触。
2. 用上个月的真实交易算，我的实际费率是多少？不是报价费率。请他们拿您的数据算给您看。
3. 有没有在推 DCC，条件是什么？如果一家服务商很早、很热情地提起它，这就告诉了您他们的毛利在哪里。
4. 所有东西是不是结进同一个新币批次？钱包、银行卡、境外卡，还有 DCC（如果您做）。分成几个批次就是一项每日成本，可以看结算与对账。

如果您的客人大多是访客，值得和这一页一起读的是如何做游客的收款生意和景点、票务与旅行社。