新加坡的美国运通（American Express）

Amex 单独报价，是网络结构决定的

Visa 和万事达运行的是四方模式：持卡人、发卡行、商户、收单机构，卡组织在中间定规则。美国运通历史上运行的则是三方模式，自己既发卡又运营网络。虽然如今它在包括新加坡在内的许多市场已经通过合作银行发卡，但那套模式留下的商业结构，正是 Amex 至今被单列一行报价、而不是并进一个「刷卡费率」里的原因。

因此，对商户来说的实际后果很简单，也值得直说：报一个打包刷卡费率的服务商，通常报的是 Visa 和万事达；Amex 要么是另一个数字，要么根本不含在内。这两种做法都不算不诚实，真正让商户吃亏的，是没有去问清楚到底是哪一种。

这是第一份结算报表里最常见的意外：以为一个费率覆盖所有卡的商户，发现 Amex 单独占了一行。因此请把「Amex 怎么算」和「刷卡费率」放在同一次对话里问，而不是等收到报表再问。

要不要开，取决于走进来的是谁

要问的不是「Amex 普及不普及」，而是两个具体问题：真正走进您店里的那些人，手上有没有这张卡；以及如果您不收，他们会不会转身就走。

不收就是实打实丢钱的场景

• 一切由公司买单的消费。公司卡与报销明显偏向 Amex，因此商务餐饮、酒店、会议与培训支出、专业服务、B2B 采购，碰到这张卡的概率都明显偏高。
• 大额零售。例如珠宝、腕表、电子产品、家具：这些行业里被拒掉的一笔，丢的是一周的毛利，不是一杯咖啡。
• 做国际客人的生意。Amex 的渗透率因市场差异极大，因此开在旅游街上的店铺遇到的客群结构，用老板自己的钱包是推不出来的。
• 旅游与住宿。客人用哪张卡，是由积分和旅行保险决定的，而这两样都往同一个方向推。

确实不太要紧的场景

• 客单价小、频次高、以本地日常客为主的柜台。例如小贩摊位、社区杂货店：这张卡很少被递出来，而且单笔的成本本来就由按笔固定费用主导。
• 客人几乎全部用个人借记卡或本地钱包付款的生意。这种情况下，开通与否对成本和成交都影响有限。

更重要的是，如果您已经在收卡，就不必靠猜。您的结算报表里就有真实的卡种结构，看一个月的数据，比任何笼统的说法都更能回答这个问题，包括这一段。

柜台上：和其他卡没有任何区别

操作上没什么特别的。Amex 卡在同一台终端上插卡、挥卡或刷卡，走同样的授权，进同一个批次，结算到同一个账户。因此不需要第二台设备、第二个 App，也不需要单独对账。

另外要注意，Amex 也可能在没有实体卡的情况下出现在柜台：顾客把 Amex 卡加进了手机，通过 Apple Pay 或 Google Pay 付款。只要终端支持挥卡、账户又开通了 Amex，就无需任何额外设置。它们为什么不算单独的开通项，见 Apple Pay 与 Google Pay。

怎么确认自己到底开了没有

没有专门做过这个决定的商户，可能开了却不知道，也可能以为开了其实没有。有两个办法，都很快：

1. 看一份覆盖一个月的结算报表。如果 Amex 单独占一行，说明已经开通；但如果一笔 Amex 交易都没有，并不能说明任何一边，因为也可能是开了却没人用。
2. 直接问服务商：商户账户上开通了哪几个卡组织，逐个念名字。这是一句话就能回答的问题，没有理由拖更久。

同样的检查，也值得对 银联 和 大来卡与 Discover 做一遍。因为在一个开通之后就再没人复核过的账户上，最常被漏掉的就是这三个。

这个数字由什么决定

门面价只是一个数字，很难说清您的实际成本，Amex 和其他支付方式一样：真正决定成本的是下面的卡种结构、客单价和交易量。

真正值得问我们、也值得问任何一家的是这样一个问题：在我这样的卡种结构下，Amex 相对 Visa、万事达是怎么报的，这会把我的实际综合费率推到哪里。